栏目简介：“居民收入增长和经济增长基本同步”“中等收入群体显著扩大”“经济总量和城乡居民收入将再迈上新的大台阶”等一系列全新的表述，已列入国家“十四五”规划和2035年远景目标，这不仅为未来五年乃至更长时期我国的经济发展擘画了蓝图，指明了前进方向，同时也为未来财富管理行业开拓了巨大的发展空间。　　近日，中信银行依托中信集团优势，全面升级了“中信幸福财富”品牌，并发布了《2021年全球宏观经济展望与大类资产配置报告》(以下简称“大类资产报告”)。该报告预计，居民财富配置迎来新拐点，房子将不再是“让人兴奋的资产”，未来居民的增量财富将持续转向股票、债券、黄金等金融资产，中国财富管理行业将真正迎来了发展机遇期。　　投资者如何寻找下一轮财富增长的新赛道，如何驶入下一轮财富增长的快车道?据了解，为了更好地满足客户需求，打造客户首选的财富管理主办行，中信银行正在积极打造投研团队，构建“十分精选”基金产品优选体系，为客户提供专业、有温度的财富管理服务。　　此前，中信银行依托中信集团综合金融平台，携手中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚保险、华夏基金、中信保诚基金等国内头部金融机构，共同升级了“中信幸福财富”品牌。构建“十分精选”基金产品优选体系，正是该行为客户打造专业、智慧、开放、有温度的财富管理体系的切实举措之一。　　财富管理迎来新拐点　　2009-2019年，是中国房地产市场蓬勃发展的黄金期，房产投资成为这十年中财富增长的快车道。　　不过，中信银行大类资产报告指出，“受房住不炒政策、金融部门去杠杆、人口老龄化等因素影响，中国房地产繁荣周期接近尾声，房价已失去持续普涨的基础，房子将不再是‘让人兴奋的资产’”。　　其中的逻辑是，当前高房价是对未来债务和收入的提前透支，潜在的投资回报率已大幅下降。根据易居网统计，目前二三线城市住房综合回报率不到5%，扣掉住房贷款利息成本后，实际回报率或许不及银行理财。房子的财富效应正在快速消退，房子将逐渐演变为“类固收”资产，或许仅仅跑赢通胀而已。　　根据中金公司预测，我国居民财富大量涌入金融类投资，财富管理是中国金融行业未来十年的主战场。　　不谋而合的是，中信银行大类资产报告亦指出，未来居民的增量财富将持续转向股票、债券、黄金等金融资产。近年来，国内资本市场发展驶入快车道，行业全面开放的到来亦让更多机构投资者入华，中国财富管理行业将真正迎来发展机遇期。　　值得关注的是，“十四五规划”中强调提出，到2035年基本实现社会主义现代化远景目标，包括关键核心技术实现重大突破，进入创新型国家前列等。这一决策共识将加速推进技术创新和产业升级，中国经济结构转型也必向纵深推进。这一切离不开一轮波澜壮阔的资本市场的力量。　　同时，从长周期的产业趋势看，A股即将进入或已经处在复苏期，随着十四五规划的落地，行业集中度会进一步提升，产品渗透率将持续提高，有望跨进技术周期成熟阶段，从而形成指数级别的慢牛行情(类似2009-2019年期间美股)。因此，权益资产迎来布局良机。　　2021年如何把握权益机会　　目前，在注册制改革试点的推动下，A股扩容效率极大提升，上市公司数量已突破4000家，且随着全面注册制的推行，未来会有更多上市公司登陆或退出资本市场;同时，涨跌幅20%的全新交易机制下，个股波动幅度也会加剧，作为投资者而言，如何把握权益投资机会?　　上述中信银行大类资产报告也指出，权益市场短期矛盾在于预期回报率不足，局部资产泡沫需要时间来消化，但可以通过精选基金经理、基金大额定投、股债分散配置等方式降低风险。　　当前，公募基金公司超100家，发行存续的基金产品超8000只，如何挑选合适的基金?是否了解操盘的基金经理的投资观与方法论?秉着“为客户创造价值、为客户提升幸福感”的使命与责任，中信银行全力打造“十分精选”基金产品优选体系，帮助客户甄选靠谱的基金产品，给客户提供更好的投资回报，助力客户实现财富的稳健保值增值，为客户提供专业、有温度的财富管理服务。　　“十分精选”基金优选品牌有着严格的筛选体系。据中信银行零售银行部财富专家赵骞介绍，与当下财富管理行业更注重基金过往业绩不同，“十分精选”优选品牌通过对基金经理的调研考察，致力于让投资更具可预测性，以寻找未来的好基金、长“牛”基金。　　在基金经理筛选上，中信银行注重三个层次维度的考察：一是好的基金经理应该具有清晰的投资目标;二是基金经理的投资体系和框架要与投资目标相匹配;三是考察基金经理的投资行为，其中包括过往投资业绩的可解释性，投资方法是否可复制，这也决定了未来业绩是否具有可预测性。　　赵骞表示，“如果符合上述三个层次维度，中信银行会跟踪研究相关基金产品，将其列入观察库，通常观察至少3到6个月，有的可能一年甚至更长时间，来验证基金经理的投资方法论是否获得较好的业绩回报，是否知行合一。符合标准后，会甄选部分产品列入核心库再进行重点监测，而在核心库上再经过最后评分指标机制，筛选出最精华的产品形成‘十分精选’”。　　赵骞还表示，如果基金经理知行不一，掌管的基金回报再好，也会剔除出库，因为对大多数客户来说，在对家庭资产做规划的时候，需要考虑未来的养老、子女教育、未来财富传承，所以，“稳一点要比追求某一个短期的强劲回报更为重要”。　　上述种种努力都融入到“十分精选”的品牌口号之中——“千挑万选不如十分精选”，这背后体现了中信银行通过专业与温度兼备的财富管理服务，为每一个客户保驾护航，陪伴每一个家庭共同成长的初心。　　未来，中信银行将更好地发挥中信集团的协同优势和综合金融服务优势，以客户为中心，整合专家资源和专业的投顾投研团队，全面提升“中信幸福财富”的服务水平和价值，为客户提供专业的投研观点和大类资产配置建议，探索客户全生命周期的财富管理布局，为客户提供全方位的“一站式”金融服务新体验。 编辑：齐少恒践行社会责任 传递中信温度——中信银行西安分行发展普惠金融助力小微企业为扎实推进金融消费者权益保护工作，充分发挥党建引领金融服务实效，落实“金融为民、党建赋能”的工作宗旨，7月8日，海港人寿陕西分公司赴大明宫国家遗址公园，积极参与2026年陕西保险业“7·8保险公益科普嘉年华”主题宣传活动，以沉浸式游园科普形式，把保险知识、消保提示、暖心服务送到群众身边。　　活动现场，党员志愿者聚焦老年群体、新市民、青少年等金融知识薄弱的重点人群，精准对接群众金融服务需求，通过摆放宣传展板、发放科普折页、一对一答疑解惑等多种形式，面对面开展金融科普工作，重点拆解高息理财陷阱、养老投资诈骗、虚假代理退保、免费礼品诱导消费等高频非法金融套路，细致讲解保险投保、理赔、维权等正规金融知识，引导群众树立理性投资、科学避险的金融消费理念。党员带头承担科普讲解、群众引导、咨询答疑等工作，把主题党日实践与金融消保宣传深度融合，精准回应群众需求，践行金融企业社会责任。　　此次活动是海港人寿陕西分公司以党建赋能金融消保、践行企业社会责任的生动实践。下一步，公司将持续深耕“党建+消保”融合发展路径，常态化开展线下公益科普、社区金融宣讲等活动，持续夯实金融消保工作根基，以实际行动守护群众金融安全，为金融行业高质量发展贡献保险力量。 编辑：张芬法治引领强根基 数智驱动提质效——民生银行西安分行打造法治宣教智慧落地新标杆